В числе прочих преимуществ автомобильного кредитования нужно отметить и возможность получить деньги под залог ПТС –
отзывы о подобной услуге повсеместно встречаются в сети и свидетельствуют о том, что она более чем востребована.
Условия кредитования под залог ПТС
В отличие от привычного сценария кредитования, в кредитных программах под залог ПТС залогом выступает не автомобиль, а документы на него. Используя транспортное средство в качестве фактического залога, владелец сталкивается с определенными рисками. Если рассматривать этот процесс с формальной точки зрения, то вопросов он не вызывает – авто оставляют на охраняемой парковке ломбарда, до того производится опись предметов в салоне и составляется акт приема-передачи. Если заемщик исправно выполняет свои обязательства по договору, автоломбард не имеет права пользоваться залоговым имуществом в каком-либо формате.
А что на практике? Владелец, хоть и имеет право доступа на площадку в любой момент, физически не способен каждый час контролировать состояние транспортного средства. Отсюда и основные риски:
- на площадке машину могут повредить;
- даже при наличии охраны ее могут угнать;
- нет гарантий, что авто вернут вообще.
Конечно, если иметь дело с автоломбардом, имеющим хорошую репутацию, о сомнениях можно забыть. На этом рынке очень высокая конкуренция, организация с запятнанной репутацией моментально потеряет клиентов. Негативный отзыв клиента мгновенно будет растиражирован на сотнях площадок и, при отсутствии опровергающих доказательств, убытки компании будут в десятки раз выше предполагаемой выручки, полученной нечестным путем.
Чтобы не потерять в комфорте
Чистоплотность ломбардов – это лишь одна половина медали. Вторая – автомобилем нельзя пользоваться до тех пор, пока заем не будет возвращен полностью. Редко какой автовладелец может похвастаться двумя или даже тремя машинами в своем гараже, поэтому автомобиль в залоге заставляет отказаться от привычного комфорта, загородных поездок, больше пользоваться общественным транспортом. Что не всегда удобно по разным семейным обстоятельствам.
Выбирая вариант с залогом в виде ПТС, вы выбираете возможность продолжать пользоваться автомобилем. Кредитор оставляет себе оригинал ПТС, в некоторых случаях может попросить резервный ключ от замка зажигания. После выдает деньги, а заемщик может покинуть офис организации и с деньгами, и на собственном автомобиле.
Минусы такого кредитования
Формально финансовые организации не делают различий между разными программами кредитования. Но вот отзывы о получении денег под залог авто свидетельствуют об обратном. Пользователи, сотрудничавшие с автоломбардами, отмечают, что порой кредиторы ухудшают условия кредитования, если пользователь хочет оставить в залог ПТС.
В чем это выражается? В первую очередь, в увеличении процентной ставки – оно не будет значительным, процент не увеличится в разы, но его размер будет несколько выше. Таким образом организация перестраховывается – автомобиль всегда могут украсть, он может попасть в ДТП. И даже официальная страховка спасает не всегда: страховые компании часто тянут с выплатами, пытаются всеми силами сократить их размер.
Второй момент ухудшения условий – снижение суммы возможного залога. Например, если кредитор готов дать 80% рыночной стоимости машины при условии ее помещения на парковку, то под ПТС дает только 60-70%. Причина все та же – минимизация возможных рисков.
Какой автомобиль можно заложить?
Требования автоломбардов к заемщикам хоть и минимальны, но все же существуют. Требования к личности заемщика:
- гражданство РФ;
- наличие оригинала паспорта или документа, его заменяющего;
- право владения автомобилем (не все учреждения готовы работать с клиентами по генеральной доверенности на авто).
В некоторых случаях также необходима постоянная регистрация на территории России. Но ее требуют не всегда и достаточно регистрации в любом городе страны – не обязательно быть зарегистрированным в городе оформления кредита.
Требования к автомобилю:
- неаварийное состояние;
- иномарка не старше 20 лет или отечественная модель не старше 7 лет;
- отсутствие других залогов;
- отсутствие любых ограничений на использование автомобиля на территории РФ.
Список выглядит ультимативным, но в действительности это не так. Многие пользователи говорят о том, что можно найти учреждение, которое возьмет и автомобиль с целью последующей перепродажи на запчасти.
Требования должны быть взаимным и владельцу не стоит слепо доверять заимодавцу – нужно уточнить, где и в каких условиях будет храниться документ, будет ли доступ к нему у сотрудников ломбарда.